界麵新聞記者 | 曾令俊

互聯網財險業務新規出台後，多家財險公司宣布暫停開展互聯網保險新業務。

據界麵新聞記者梳理，截止到2月5日，已有亞太財險、前海財險、華安保險、渤海財險、安華農業保險、都邦保險等10家險企暫停互聯網保險新業務，已生效的保險合同不受影響。

某國有險企分公司負責人對界麵新聞記者分析稱，暫停後，不少險企會麵臨業務規模收縮、收入下滑的困境，特別是高度依賴互聯網財險業務的公司，被衝擊更為明顯。原本借助互聯網渠道拓展的大量業務，因新業務暫停，收入來源大幅減少。

暗藏諸多亂象

互聯網保險因手續簡單、性價比高等優勢備受消費者青睞，險企保費規模迅速增長。據清華大學研報數據，截至2023年，國內互聯網保險保費規模約為4949億元，占總保費收入比例為9.7%，近5年互聯網保險保費保持了年均22%的增速。

“保費快速增長也暗藏諸多亂象，比如虛假宣傳、違規自動扣費、惡意捆綁等，不僅損害了消費者的切身利益，也阻礙了行業的良性發展。”上述險企人士舉例說，部分保險公司及從業人員常常使用“首月0⠥…ƒ”“首月0.1元”這類極具誤導性的噱頭，將首月保費均攤到後續月份，讓消費者誤以為前期投入極低，實則後期費用大幅增加。

另有險企人士對界麵新聞記者說，一些保險公司為增加銷量，在銷售保險產品時，將一些消費者並不需要的附加險種或其他服務與主險捆綁、強製搭售，這增加了消費者的經濟負擔，也違背了自由選擇保險產品的意願。

這些亂象也引起了監管的重視。去年8月，金融監管總局發布《關於加強和改進互聯網財產保險業務監管有關事項的通知》（下稱《通知》），其中一個新變化是，對財險公司開展互聯網財險業務設定經營“門檻”。

《通知》要求，互聯網保險公司之外的財產保險公司開展互聯網財產保險業務，應符合最近連續四個季度綜合償付能力充足率不低於120%、核心償付能力充足率不低於75%、最近連續四個季度風險綜合評級為B類及以上等等要求。互聯網保險公司開展互聯網財險業務，應符合《互聯網保險業務監管辦法》有關條件，且上季度末償付能力、風險綜合評級滿足前述要求。

民生證券研報認為，《通知》是《互聯網保險業務監管辦法》的配套規範性文件。整體來看，更加利好分支機構網點更廣、數字化能力更強、風控合規和供應商合作充足等頭部上市險企。

未滿足監管要求

界麵新聞記者注意到，《通知》出台後至今，已有包括亞太財險、渤海財險等10家左右財產保險公司宣布暫停開展互聯網保險新業務，主要因為不滿足監管政策最新要求。

以渤海財險為例，2024年二季度末，渤海財險核心償付能力、綜合償付能力充足率分別為99.84%、158.9%，而一季度末分別為95.51%和154.82%。自2021年一季度以來，渤海財險風險綜合評級始終為C，2024年二季度其風險綜合評級才由C轉B。

截止到2024年四季度末，亞太財險核心償付能力、綜合償付能力均為106.02%，比較接近監管要求。此外，亞太財險98.32%的股份被質押凍結，公司前四大股東所持有的絕大部分股權均被凍結。

上述險企負責人說，最近幾年，互聯網財產保險業務發展迅速，但也暴露出風險管控不到位、銷售誤導等問題。部分公司暫停業務是互聯網財險市場發展到一定階段的必然調整，有助於優化市場結構，使市場競爭更加有序。

他表示，由於互聯網渠道具備成本低、效率高、覆蓋麵廣的優勢，一旦暫停該業務，傳統渠道便需承擔更多業務壓力，可能導致人力、物力等運營成本的增加，比如要在傳統渠道增加銷售人員、拓展營銷網點等。

某券商非銀行業分析師對界麵新聞記者表示，對暫停業務的財險公司來說，這是一個重新審視自身業務結構的契機，部分公司可能在風險評估後，發現自身在互聯網保險業務方麵存在較大風險隱患，如產品設計不合理、銷售渠道管理不善、數據安全風險等。

他進一步分析說，公司可以借此機會分析自身在互聯網保險業務中的優勢和不足，調整業務戰略，或在滿足監管要求後重新規劃互聯網業務的發展路徑。